<menu id="qimws"></menu>
  • <nav id="qimws"><strong id="qimws"></strong></nav>
    <xmp id="qimws">
    <xmp id="qimws">
  • <menu id="qimws"><strong id="qimws"></strong></menu>
  • 新華通訊社主管

    首頁 >> 正文

    推動商業銀行科創金融模式與產品創新
    2022-04-19 作者:趙然 來源: 經濟參考報

      科技創新要強化企業創新主體地位,引導金融機構加大對實體經濟特別是科技創新的支持,實現科技、產業、金融良性循環。商業銀行作為金融市場間接融資的主體,持續健全與科技創新需求相適應的專業化金融服務體系,打造科技與金融協同發展良好生態,推動科創金融模式與產品創新,實現科創企業貸款余額、有貸款戶數持續增長。

      打造專業化服務體系

      一是優化體制機制。部分商業銀行結合國家戰略部署、區域經濟發展特點及自身資源稟賦,將科創金融納入公司戰略,制定行動計劃,打造差異化競爭優勢。完善科創金融組織架構,設立事業部、專營機構或科技支行,構建行業研究、客戶、渠道、產品、風控、人才隊伍等標準化體系,推動“多元化產品、一站式審批、規范化管理、專業化服務”運營模式,對不同創新領域、不同成長周期科技型企業打造差異化的金融支持路徑。

      二是創新金融產品。部分商業銀行加快產品創新迭代,提高科創企業的獲貸率,推出涵蓋客戶全生命周期的特色金融產品體系,打通科創金融服務“痛點”“堵點”。圍繞高新技術企業、科技型中小企業、專精特新企業、卡脖子企業等重點客群,持續完善科創貸款、產業鏈服務、現金管理等方面的產品體系。降低信貸準入門檻,不唯財務、不唯抵押、不唯營收,推出知識產權質押、投貸跟、認股選擇權等產品。圍繞科技人才安家樂業、創新創業等主線,推出人才貸、創業貸等信用產品。

      三是探索服務模式。部分商業銀行主動整合資源,通過信貸、股權、債券承銷等多種方式為科創企業提供金融支持。推進投貸聯動,突破傳統信貸模式,探索銀行+投行、股權+債權、孵化+產業的服務模式;加強與各類風投、私募基金、券商等專業機構的合作,聯合設立投貸聯動基金,股債結合,支持和服務科創企業。

      因地制宜構建長效機制

      科創企業以中小微企業為主,多具有高技術、高成長、高風險、高收益和輕資產的特征,所處的發展階段各不相同,對金融服務的需求也存在巨大差異。近年來,商業銀行對科創企業的金融支持力度不斷增強,但金融服務供給“不平衡、不充分”的問題仍然突出。下一步,商業銀行要因地制宜地推動差異化金融服務,構建科創金融服務長效機制,發力普惠性科創金融,推動科創企業高質量發展。

      首先,提升專業化經營能力。一是實行科創金融集約化經營。下放授信審批和產品創新權限,單列信貸規模,并從授信額度、利率成本等多方面給予企業支持。結合科創企業發展階段特點、金融需求和風險特征,設計特定的審批流程,依法合規延長流動資金貸款期限;實施專門的資金成本核算方法,降低內部資金轉移價格,采取更加靈活的利率定價和利息還款方式。二是完善績效考核。逐漸建立起長期考核方案,適當提高科創企業信貸占比、融資覆蓋率、首貸覆蓋面等指標權重。完善盡職免責制度,從根本上解決對科創企業“不敢貸、不能貸、不愿貸”的問題;提高貸款不良容忍度,科創企業不良貸款率可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點。

      其次,推進多維度產品創新。一是完善全周期產品體系。完善科創企業分層分類管理體系,打造多梯度的客戶培育機制,幫助初創期企業獲得首貸,加強對成長期企業規模再生產的融資支持,保障成熟期企業合理融資需求得到有效滿足,并為其提供上市規劃、債券承銷、財務顧問等綜合性服務。二是開發特色產品。推出供應鏈融資產品,在供應鏈上準確識別科創企業交易活動,基于“交易”而不是“主體”融資。針對科研人員、科技企業家、“雙創”重點群體的創新創業金融需求,開發定制化的產品。三是發力普惠性科創金融。在科技型企業初創期、成長期,更多關注企業技術先進性、管理團隊穩定性、專利質量、基金和股權投資等直接融資情況,積極首次給予企業信貸支持,成為企業的首貸銀行。運用稅收、專利、政府性獎補等信用信息,開發設計與企業相匹配的信用產品;加強與科技園區合作,探索開展園區整體授信,逐戶對接解決融資問題。

      再次,完善風險機制。一是創新風險管控模式。完善識別、監測、控制業務風險的制度機制,建立差異化的風險計量、信用評價模型,重點關注科創企業的實控人與核心團隊實力、產品與技術競爭力、商業模式與市場前景等軟信息,探索將科創企業的高管、研發等關鍵崗位人才信息作為授信評審要素,形成相對完善的科創企業風險評價體系。積極探索新一代信息技術在科創金融風控領域應用,探索更為有效的風險識別方法和標準。二是完善外部風險分擔機制。建立多層次風險分擔和補償支持手段,積極爭取財政補貼、風險補償基金等的支持,形成程序規范、高效便捷、風險共擔的保障體系。積極與地方政府、保險機構、融資擔保機構加強合作,引入多渠道、各類型資金參與收益分享與風險分擔,有效緩釋信貸風險。適當提高擔保機構風險容忍度,探索完善科創金融再擔保機制,擴大融資擔保規模。要綜合利用各項扶持政策。

      第四,探索科創金融新模式。一是提升投貸聯動成效。以“股權+債權”的方式幫助科技創新企業跨越融資“斷點”,推動金融服務在科創企業生命周期中前移。大型銀行可以通過“內部投貸聯動”,提供組合融資;中小銀行可以采取“外部投貸聯動”,與股權投資機構合作提供授信支持。二是支持科創企業直接融資。商業銀行應充分發揮與子公司的協同作用,出資創業投資基金、政府產業投資基金等,為科創企業發展提供股權融資。資產管理計劃應積極投資未上市科創企業股權及其受(收)益權在內的權益類資產,積極支持高新技術企業、“專精特新”中小企業。

      第五,推動科技賦能。一是推進科創金融數字化建設。不斷完善科技金融數據庫建設,提升科技金融的數字化經營能力,充分利用金融科技在營銷、風險、運營等方面開展數據智能化應用,突破科技金融服務中存在的困局和短板。運用各類科技金融服務平臺,多維度對科技型企業進行畫像,動態掌握科技型企業融資需求,提升精準營銷能力,提高資源配置的效率和精準度,讓融資信息暢通起來,讓金融資本涌動起來,實現批量獲客;要善于運用金融科技優化科技金融業務流程,降低企業融資成本,提高科技金融服務質效。二是增強科技金融服務的可持續性。充分利用大數據、人工智能等手段,創新完善針對科技型企業的信用評價模型和批量授信審批機制,提高客戶識別能力和信貸投放能力。創新線上產品,提升知識產權質押業務辦理效率,及時評估知識產權價值變化,優化知識產權押品動態管理。

    (作者系河南省社會科學院副研究員)?

    凡標注來源為“經濟參考報”或“經濟參考網”的所有文字、圖片、音視頻稿件,及電子雜志等數字媒體產品,版權均屬經濟參考報社,未經經濟參考報社書面授權,不得以任何形式刊載、播放。獲取授權
    矩形廣告大

    春耕時節訪磷肥:破解“用的喊貴、賣的喊虧”難題

    春耕時節訪磷肥:破解“用的喊貴、賣的喊虧”難題

    國際形勢等多因素拉漲了企業生產成本,引發 “連鎖反應”。部分企業和受訪人士呼吁多措并舉保供穩價。

    ·文商旅融合如何喚醒消費活力?

    一改天地寬 行舟綠水前

    一改天地寬 行舟綠水前

    漫長的寒冬中,創安公司痛定思痛,借助“國有企業改革三年行動”,以壯士斷腕的勇氣開展自我改革。

    ·從三個維度保障物流運輸——專訪中國物流集團總經理廖家生

    經濟參考報社版權所有 本站所有新聞內容未經經濟參考報協議授權,禁止轉載使用

    新聞線索提供熱線:010-63074375 63072334 報社地址:北京市宣武門西大街57號

    JJCKB.CN 京ICP備18039543號

    嗯啊…校花呻吟浪荡
    <menu id="qimws"></menu>
  • <nav id="qimws"><strong id="qimws"></strong></nav>
    <xmp id="qimws">
    <xmp id="qimws">
  • <menu id="qimws"><strong id="qimws"></strong></menu>